少数银行执行“有条件优惠”

　　目前，越来越多的城市明确放松限购，市场即开始观望按揭贷款是否有所松动。近日，《经济参考报》记者采访了解到，全国范围内涉及房贷业务的银行中，首套房贷利率执行优惠的依然较少，有至少八成银行首套利率执行基准或上浮。

不过，也有银行在近期调整了按揭贷款政策，比如农行的首套房贷可有条件享95折优惠，华夏银行部分地区也有执行优惠利率的计划。

　　业内专家判断，今年银行利润增长压力大，房贷业务无论是在盈利还是风险方面都较为敏感，下半年会否因为限购而有大面积首套房贷利率松绑还很难说，除非有硬性的政策指导。

　　超八成银行首套利率执行基准或上浮

　　在北京地区，《经济参考报》记者走访了解到，工、中、建三大行首套房贷利率最低执行基准利率，一般而言，从申请到获得贷款大约1个月左右的时间。交行、光大、招行、中信等银行首套房贷利率均在基准利率的基础上上浮5%-10%不等。

　　民生银行近来才开始重新涉足按揭贷款业务，至今不到一个月。“目前主要针对银行内部有需求的人员，对外也可以做，贷款利率最低为基准利率。目前北京地区发放了10个亿的额度用于该业务。”民生银行长椿街支行的一位客户经理对《经济参考报》记者透露。但据另一家民生银行的支行客户经理反映，一般客户的首套房贷通常都上浮10%，如果有恶意逾期的信用记录则不予贷款。

　　外资银行中，花旗银行目前已不做按揭贷款业务。汇丰银行的一位客户经理表示，“我们的首套放贷利率分为两个档：如果贷款额度高，则有利率9.4折优惠；如果额度不高，就是9.6折优惠或者基准利率，利率最高上浮10%。”据进一步了解，汇丰对客户的按揭贷款额度高低基本以120万元作为分界线。类似的还有恒生银行，其对首套房贷客户，贷款100万元以上的利率可享受9.8折，100万元以下则执行基准利率，利率同样最高上浮10%。

　　有研究机构对全国33个城市的101家银行分支机构进行了调研，调研结果显示，全国各城市银行贷款环境总体偏紧，主要表现在：即使受益于定向降准，仍有近三成农商行停贷或不涉房贷；超八成银行首套利率执行基准或上浮，个别上浮20%；二套房方面，首付要求七成的银行占20 %， 利 率 上 浮 超 过 最 低1 .1倍 的 银 行 占30%，个别上浮30%；三套房停贷的政策并未有实质性改变。

　　对于近期松绑首套房贷利率的农行，《经济参考报》记者了解到，按照该行的要求，高额度首套房贷可有9.5折优惠。而各个地区对于高额度区分有所不同。有的地区要求首套房纯商贷200万元以上，利率可享受最低9 .5折的优惠；有的地方则要求，如果商贷100万元，贷款人需在农行拥有5万元以上的一年期定期存款，如此才可以有9.5折利率优惠的可能。

　　不过，近日有媒体报道，华夏银行温州分行表态，对符合条件的首套房贷申请人全部给予基准利率优惠，并开放二手房交易资金监管服务。这意味着，华夏银行将在部分地区执行新的房贷优惠政策，但是否会全国推行，记者并未得到证实。

　　银行利润增速存较大压力

　　包商银行个人金融部的一位负责人告诉《经济参考报》记者，“如果考虑盈利的话，按揭贷款业务已不占优势。现在银行的成本在上升，如果按揭贷款执行基准利率，银行这项业务是亏本的。未来各家银行对按揭贷款政策，都会根据自身情况做选择。”

　　今年6月30日，中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2014)》中就指出，2014年，银行业整体规模增长放慢成为常态，预计净利润增速将进一步回落到9%左右。

多家商业银行内部人士认为，盈利增速放缓已是不可回避的现实，银行在资金有限的情况下，更愿意将信贷资源倾向小微企业贷款和其他个人消费贷款。

　　“一般小微企业贷款利率较高，而今年监管层依然要求银行对小微企业贷款实现两个‘不低于’，同时对三农贷款也加大倾斜力度。实体经济下行压力较大，银行放贷压力同样较大，因此银 行 在 资 金 资 源 的 配 置 方 面 会 更 加 慎 重 地 考虑。”一位地方城商行的高管对《经济参考报》记者说。

　　个贷政策大面积松绑可能性不大

　　从政策面上看，目前，46个限购城市中已有26个城市对限购政策进行了调整。华远地产总裁任志强认为，银行的个贷政策对市场的影响远大于限购，从基准利率0 .75倍到1 .1倍的利率变化会影响到约25%的可支付能力。

　　6月27日世联行发布的一份报告指出，按揭贷款偏紧制约需求释放是2014年上半年房地产市场销售萎缩的重要原因。

　　实际上，限购放松会在一定程度上刺激市场需求，按揭贷款需求量也会相应有所增加。中金公司判断，限购松绑的短期效果明显，成交反弹40%-50%，但其对楼市刺激的持续性不会超过一个季度。

　　住建部政策咨询专家、亚太城市房地产业协会会长谢逸枫说：“现在还没有哪家银行敢把首付比例恢复到三成以下。总体而言，中国的个贷政策依然紧绷，逐渐松绑的银行数量很少，松绑速度缓慢。”

　　对于首套房贷利率，多位银行业内人士判断，下半年，除非有明确的政策指导，否则银行大面积松绑的可能性不大，但也不排除有银行借放松限购，看到其中其他一些业务扩大的机会，比如二手房交易资金监管服务等，会在一定程度上对首套房给出优惠。【经济参考报】